הרפורמה במשכנתאות: שבעת הסעיפים שיהפכו את בחירת המשכנתא שלכם לקלה יותר.
14.11.21 / 17:00
לראשונה בענף הבנקאות הישראלי הכריז בנק ישראל על רפורמה שתעביר את שוק המשכנתאות לעולם של שקיפות, מספרים ברורים, הסברים שהלקוחות יכולים להבין ואחידות בין הבנקים. סטנדרטיזציה דומה קיימת כבר שנים בענף הביטוח באמצעות מסמכי ההנמקה.
הרפורמה במשכנתאות: שבעת הסעיפים שיהפכו את בחירת המשכנתא שלכם לקלה יותר.
כלל ידוע במגזר הפיננסי הוא שככל שעסקה מורכבת יותר, כך ללקוח קשה יותר להחליט ולהבין את מהותה. כיום מרבית נוטלי המשכנתאות מגיעים לפגישות בבנקים מלווים ביועצי משכנתאות המסייעים להם להבין ולבחור את מסלול המשכנתא הטוב ביותר ביותר עבורם.
אלו לא יעלמו כעת מנוף תחום המשכנתאות בישראל וייתכן שהציבור יצטרך עוד יותר את עזרתם. שקיפות מידע ללקוח הסביר לא בהכרח יסייע להגברת התחרות. אבל הצעדים, לפחות במישור אחידות הצגת הנתונים וזמני התגובה המחייבים, תוכל לסייע ללקוחות להוזיל ת ההחזרים על תשלומי המשכנתאות.
המסלולים ידועים מראש נשאר להתכווח על הריבית
אם עד היום יועצי המשכנתאות בבנקים יצרו מסלולים על פי מדיניות הבנק והחיתום הפיננסי של הלקוח, כעת הם מחוייבים יהיו להציג לנוטלי ההלוואות 3 מסלולים קבועים של החזר. המידע יוצג ללקוח בפורמט אחיד וכך היהי קל יותר להשוות בין הבנקים, להתווכח על שיעורי הריבית ולנסות להוזיל את עלות הלוואות.
- 100%הלוואה בריבית קבועה לא צמודה
- 1/3 קבועה לא צמודה ( קל"צ), 1/3 בריבית צמודה משתנה ו-1/3 צמודה לריבית הפריים
- 1/2 קבועה לא צמודה ו-1/2 צמודה לריבית הפריים
הצעדים העיקריים של בנק ישראל- האם כעת כולנו נבין את המשכנתא
- אישור עקרוני למשכנתא במבנה אחיד
- סלי משכנתא אחידים לכל הבנקים
- הצגת הריבית הכוללת החזויה וסך התשלומים החזוי
- הצגת סכום ההחזר החודשי
- אישור עקרוני למשכנתא תוך 2 ימי עבודה
- התנהלות מקוונת משכנתא דיגיטלית
- מידע נוסף שיונגש עם הסברים על המשכנתא שלך ולא פחות חשוב- הצגת מידע לבחינת הכדאיות בביצוע מחזור הלוואת משכנתא.
ביקורת על הרפורמה החדשה של בנק ישראל בתחום הלוואות לדיור ומשכנתאות
נתחיל במחמאות דווקא- זו רפרומה חשובה ונחוצה שעונה על חלק לא מבוטל מכשלי השוק.
אבל, וכאן יש אבל גדול. רכישת מוצר פיננסי צריכה להתחיל בתכנון פיננסי אישי. כזה שיועיצי המשכנתאות בבנקים יכולים לבצע באמצעות תוכנות שהבנקים יכולים להנגיש לציבור.
היעדר תכנון פיננסי אישי, כשלב חובה לפני נטילת משכנתא, הוא השלב החשוב ביותר שנשאר מחוץ לרפורמה הזו וחבל.
בשוק הביטוח הפנסיוני קיימת חובה סקר צרכים, תכנון פיננסי או איך שלא תקראו לזה כבר יותר מעשור. הגיע הזמן שגם הבנקים יהיו חלק ממנה. בחו"ל מכירים היטב את מסמך reason why letter.
אין סיבה שבישראל הוא יהיה נחלת הלקוחות המבוססים בלבד.
כאשר הבנקים נכנסו לשוק הייעוץ הפנסיוני הם פתחו מערכות מורכבות וחשובות לתכנון פנסיוני, כפי שהתחייב ממסקנות וועדת בכר, על מנת להעניק ללקוח BEST ADVICE. אז למה לנוטלי המשכנתאות מגיע פחות?
