יועצי משכנתאות בבנקים: האם הגיע הזמן לשנות את הגדרת התפקיד ?

מתי עולם המשכנתאות ידביק את ענף החיסכון הפנסיוני?  

לפני כעשור עבר עולם הביטוח הפנסיוני טלטלה. משרד האוצר הגדיר מחדש את העוסקים בענף תחת 3 סוגי רישיון. 

סוכן ביטוח פנסיוני - סוכן קלאסי שעובד עם מספר חברות ביטוח ומקבל מהן עמלות כנגד המכירות. 

משווק פנסיוני - עובד בחברת ביטוח או יצרן פנסיוני ומשווק את המוצרים שלו בלבד. אלו אותם יועצים/ אנשי מכירות המועסקים בחברות ומשווקים לעובדי המעסיקים את הביטוחים במידה והעסקה נתפרה בין המעסיק ליצרן. 

יועץ פנסיוני - עוסק בייעוץ בלבד. רואה את טובת הלקוח בלבד ומקבל ממנו תשלום ישיר עבור העבודה. היועץ האובייקטיבי אינו מקבל תגמול מחברות הביטוח, או לפחות אינו אמור לקבל באופן ישיר או עקיף. 

יועצים או אנשי מכירות? מי פוגש אותנו בבנק למשכנתאות? 

ומה קורה בענף המשכנתאות, שם טרם נערכה רפורמה בהגדרת תפקידי הבנקאים שעובדים מול נוטלי המשכנתאות. ברוב הבנקים הם נקראים יועצי משכנתאות, הגדרת תפקיד שיש לשקול היטב ולמצוא לו שם אחר. 

לכאורה, פקידי המשכנתאות בבנקים הם יועצים. אך המילה יועץ מתנגשת כאן עם המטרות העיסקיות של המעסיק- הבנק למשכנתאות. למכור לנו הלוואה לדיור. יש להם מספר תפקידים: 

1. לשווק את העסקה בצורה הטובה ביותר ללקוחות 

2. לוודא שהעסקה תבוצע בבנק למשכנתאות בו הם מועסקים ולא אצל המתחרים. 

3. לגרום לכך שהלקוחות הטובים ביותר מבחינת חיתום פיננסי יבחרו בבנק למשכנתאות בו הם עובדים. 

מסקנה- בהשאלה מעולם החיסכון הפנסיוני, פקידי המשכנתאות הם משווקים. לא יועצים. זה לא אומר שהם לא מקצועיים. 

על מנת שנוכל להגדיר מה מאפיין את תפקיד היועצים בבנקים יש לאפיין את הפקיד או אף לפצל אותו. למעשה הם אנשי מכירות לכל דבר ועניין. נמצאים בחזית המכירה של אחד מהענפים הרווחיים בענף הבנקאות. 

אז היכן ניתן למצוא יועצי משכנתא אובייקטיבים שייתנו לכם best advice? נכון להיום היועצים היחידים בעולם המשכנתאות הם היועצים הפרטיים. אלו שעולתם נאמדת בכמה אלפי שקלים לייעוץ פרטי ושכר הטרחה שלהם יכול להגיע עד 20,000 שח בעסקה מורכבת או ליווי מקצועי לקבלת משכנתא עסקית. 

ועוד משהו? על מנת להיות יועץ משכנתאות ולעסוק במקצוע אין צורך בהסמכות או רישיון. צריך רק להיוולד.